説明されたトップ退職貯蓄プラン
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消費者が退職後のために貯蓄を始めることができる方法は無数にあります。働く人々にとって、これはほとんどの場合、雇用主が提供するグループ退職貯蓄プランを利用することを意味します。多くの場合、雇用主はこの目的のために取っておいた税引前のドルの少なくとも一部と一致します。
退職後の貯蓄計画のために設計された従業員給付
従業員が自分のお金を管理し、退職の計画を立てるのに役立つ多くの金融商品があります。最も一般的な金銭的利益には、個人退職金制度（IRA）、退職貯蓄プラン、納税者年金プラン、簡易従業員年金（SEP）、利益分配、確定給付、従業員持株制度（ESOP）、およびその他の適格繰延報酬が含まれます予定。
個人退職金制度（IRA）
現在、適格な従業員向けのいくつかのIRA、Traditional IRAおよびRoth IRAがあります。どちらのプランでも、従業員は税引き前のアカウントに特定の税引前の収益額を指定できます。トラディショナルアカウントは70歳までの従業員向けであり、ロスはあらゆる年齢の人向けです。 IRSは、いくつかの基準に基づいて、従業員がIRAに貢献できる金額に一定の制限を設定します。雇用者はまた、これらのIRS承認の制限まで、従業員の資金の一部またはすべてをIRAに一致させることができます。
退職貯蓄プラン
社会人は、退職後の計画のために税引前利益を片付けることができます。 401（k）などの退職貯蓄プランは、従業員に賃金の一部を個人口座に拠出する機会を与え、雇用主は投資を増やすためにこれらの計画に寄付することもできます。収益を含む401（k）ファンドの分配は、退職時の課税所得に含まれます。これは保守的で管理が容易なため、最も一般的なタイプの退職金計画オプションの1つです。
納税者保護年金プラン
退職金を片付けるもう1つの方法は、納税者保護年金または403（b）です。これは、公立学校の教師や特定の501（c）（3）非課税組織の従業員などの公務員向けに特別に設計されています。従業員と雇用主はこの計画に貢献することができます。
簡易年金（SEP）
他の種類の退職金制度とは異なり、簡素化された従業員年金（SEP）は、雇用者の拠出金によってのみ賄われています。 SEPは任意の規模の雇用主が使用でき、資金はすべての従業員に対して同額で、少なくとも計画年に1回は配達される必要があります。従業員は初日から100％投資されます。
利益分配
多くの企業が、定期的な退職貯蓄プランを補足する利益分配プログラムをまだ提供しています。毎年、会社が利益を上げた場合、これらの資金は各適格従業員の年末給与計算で分配されるか、SEP、IRA、または401（k）アカウントに割り当てられます。
明確なメリット
退職時に適格な従業員に雇用主から与えられる固定された、事前に確立された経済的利益。雇用主は、従業員の収入の特定の割合を普通預金口座に入れて、特に退職金のために使用します。この金額は雇用主が毎年報告する必要があり、課税所得と見なされます。健康保険と医療費に使用するために雇用主が提供する一定の金額である確定拠出計画と混同しないでください。
従業員持株制度（ESOP）
現金給付の代わりに、雇用主は従業員持株制度（ESOP）の形で退職金を提供することもできます。これにより、従業員は特定の期間中に現在の市場レートで会社の株式を購入できます。場合によっては、会社は、補償交渉の一環として、特定の量の株式の所有権を付与するか、各四半期ごとに公定レートよりも低い価格で株式を売却することがあります。
退職後の年を計画し始めると、仕事をやめてから10年後、20年後まであなたのライフスタイルをサポートできる資金を片付けるための多くのオプションがあることは明らかです。あなたが利用できるかもしれない退職貯蓄の利点の詳細については雇用主に確認してください。
